Топ-100 ЦБ вскрыл схему баков со скидками по ипотеке — Невский Проспект
Фото: unsplash

ЦБ вскрыл схему баков со скидками по ипотеке

Заемщики могут отдавать банкам в первые семь лет больше в случае, когда берут ипотеки с платной скидкой, в отличие от обычной рыночной программы кредитования. К такому выводу приходят аналитики ЦБ. 

Крупнейшие ипотечные банки начали все чаще предлагать будущим заемщикам вариант покупки недвижимости по ипотечной ставке с дисконтом, то есть оплатить единовременный взнос при оформлении кредита, таким образом, понизив процентную ставку. Такие предложения начали появляться на фоне сворачивания льготной ипотеки.  

Условия данных программ проанализировали специалисты ЦБ. По их мнению, заемщик сможет получить выгоду от этой сделки только «на горизонте» 7-8 лет. При этом за этот же период ипотечная ставка не будет занижена, а значит заемщик не сможет претендовать на рефинансирование. Так, если гражданин в течение первых 7 лет решит досрочно погасить или рефинансировать кредит, то он суммарно заплатит больше, чем если бы оформлял сделку по рыночным условиям. 

Интересно, что такая возможность может повлиять на сумму кредита, побуждая заемщика брать больше, поскольку часть средств пойдет на оплату единоразового платежа, а не на первоначальный взнос.

В случае, если рыночный уровень ставок понизится, то банк также уменьшит вероятность рефинансирования заемщиком кредита в другом банке. Однако в том случае, если ипотека не будет погашена заемщиком в течение 7-8 лет, то учреждение может столкнуться с процентным риском. Связано это с тем, что единовременный платеж включается в расчет полной стоимости кредита, а значит полная стоимость кредита по такой ипотеке становится рыночной. 

«В связи с этим повышенное резервирование, применяемое к льготной ипотеке от застройщика по нерыночным ставкам, на такие кредиты не будет действовать. Банк России рассмотрит целесообразность применения мер к ипотеке с единовременным взносом», – сообщают аналитики ЦБ.