Предлагается внести изменения в закон с целью включения ипотечных кредитов и займов, предоставляемых физическим лицам для не предпринимательских целей в сфере действия макропруденциальных лимитов, установленных ЦБ. Законопроект создан под руководством председателя комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова.
Основная задача законопроекта заключается в снижении уровня задолженности граждан и предотвращении накопления рисков кредитными и микрофинансовыми организациями посредством ограничения возможности предоставления рискованных ипотечных кредитов и займов.
В пояснительной записке к законопроекту обращается внимание на возросшие риски, связанные с ипотечным кредитованием в связи с повышением цен на недвижимость. РИА «Новости» указывает, что если заемщику потребуется продать приобретенное в ипотеку недвижимое имущество на вторичном рынке, полученные средства могут быть недостаточными для погашения кредитных обязательств, что является риском как для заемщика, так и для кредитора.
С 1 января 2022 года Банк России получил полномочия по установлению макропруденциальных лимитов, которые определяют максимально допустимую долю отдельных видов кредитов и займов в общем объеме соответствующих видов кредитов, предоставленных кредитными организациями или микрофинансовыми организациями в течение квартала. Однако такие ограничения не распространяются на ипотечные кредиты, обеспеченные залогом.
Законопроект предлагает сохранить это исключение только для ипотеки, которая обеспечена залогом воздушных и морских судов, а также для ипотеки, обеспеченной залогом недвижимости, строящейся или незавершенной.
Банк России сможет ограничивать долю предоставляемых кредитов и займов, обеспеченных залогом зданий, сооружений, земельных участков, незавершенного строительства, жилых и коммерческих помещений, а также помещений, предназначенных для размещения транспортных средств. Данное ограничение предлагается в целях предотвращения регуляторного арбитража и ограничения риска передачи рискованной ипотеки банками аффилированным микрофинансовым организациям.
Особое внимание уделяется тому, что эти ограничения должны быть применимы как к кредитным организациям, так и к микрофинансовым организациям. Ограничения в сфере автокредитования останутся без изменений.
